小王和小李结婚两年了，如今小王怀了孕，被喜悦冲昏了头的一家开始了孩子出生后的准备。如今小王怀孕七个月了，同朋友聊天时才意识到自己没有购买母婴保险，上网查阅后发现此时已经无法购买母婴保险，即使购买成功，保险也因存在观察期，无法即时生效。这下可难倒了这一家人，只好默默祈福孩子的平安降临。这是为什么呢？下面小诺为你解答。
首先，什么是保险观察期？
保险观察期也称为等待期或称免赔期间，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。
一般来说，重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期，一般为30天或90天，在观察期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。不同公司的观察期是不同的，一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-天，住院津贴是30天，而意外医疗是没有观察期的。
其次，什么是母婴保险？
为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是专门的母婴保险；另一种则是附加母婴保险。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。商业保险中有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此被称为“母婴保险”或“妇婴保险”。作为孕妇的专属保险，母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇裂等等。与一般的女性险相比，母婴保险的最大好处在于：保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天或15天。除了个别险种外，一般不存在等待期”这个保障时间盲点问题，保障期间是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。
图片来源：摄图网下面几点要注意：
一、尽早投保很重要。买保险不该临时抱佛脚。怀孕了才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90-天以后才能生效。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
二、综合规划很重要。女性消费者在选择保险计划时，除